Переказ коштів з України за кордон може бути необхідним для різних цілей – захист активів, інвестування, оплата навчання, медичних послуг тощо. В умовах сучасних воєнно-економічних і юридичних реалій, це завдання вимагає детального розуміння всіх доступних способів та процедур.
У 2024 році існує кілька основних методів для легального виведення коштів з України. Кожен з них має свої особливості, які потрібно враховувати при плануванні фінансових операцій. Це може включати використання SWIFT-переказів, P2P-платежів, криптовалют або спеціалізованих обмінних сервісів.
Розглянемо кожен із цих методів детально, аналізуючи їхні вигоди та невигоди. Це допоможе краще зрозуміти, який спосіб найкраще підходить для вашої конкретної ситуації та як мінімізувати ризики під час здійснення міжнародних фінансових операцій.
SWIFT-перекази
SWIFT-перекази залишаються найбільш надійним способом безготівкових міжнародних грошових переказів. SWIFT забезпечує високу надійність і безпеку транзакцій, що робить їх ідеальними для великих грошових сум. Глобальне охоплення SWIFT дозволяє здійснювати перекази в більшість країн світу, що забезпечує зручність і універсальність цього методу.
На даний час, через валютні обмеження Національного банку України (НБУ), SWIFT-перекази дозволені лише для конкретних цілей,
таких як оплата навчання, медичних послуг або участь у міжнародних конференціях. НБУ встановлює обмеження на суми і призначення переказів для контролю за рухом капіталу та запобігання відтоку валюти з країни. Перекази можуть здійснюватися тільки за наявності підтверджуючих документів, що підтверджують законність і доцільність таких транзакцій. Наприклад, для оплати навчання потрібно надати запрошення або контракт від навчального закладу, рахунки на оплату та інші підтверджувальні документи. Кожен SWIFT переказ ретельно перевіряється, що може уповільнити процес і додати адміністративних труднощів.
Вигоди SWIFT-переказів:
- надійність – SWIFT стандарт для міжнародних грошових переказів забезпечує високу надійність і безпеку транзакцій;
- необмежені суми – можливість переказувати практично необмежені суми коштів за умови виконання вимог валютного регулювання НБУ;
- глобальне охоплення – SWIFT стандарт є доступним для банків у більшості країн світу.
Невигоди SWIFT-переказів:
- Валютні обмеження НБУ – на даний час SWIFT-перекази дозволені лише для окремих цілей, таких наприклад як навчання або лікування;
- Супроводжуюча документація – необхідність надання підтверджуючих документів, що може ускладнити процес переведення коштів;
- Високі комісії – SWIFT-перекази повʼязані з високими комісіями за міжнародні перекази, як для великих, так і для невеликих грошових сум.
Фізичне перевезення готівки
Фізичне вивезення готівки за межі території України залишається робочим варіантом у багатьох випадках але має свої обмеження. Без декларування можна вивезти готівку в еквіваленті
до 10 000 євро на одну особу.
Якщо сума перевищує цей ліміт, необхідно задекларувати вивезення на митниці та надати документи, що підтверджують легальне походження коштів в Україні.
Вигоди фізичного вивезення готівки:
- Простота – вивезення готівки не потребує проходження складних процедур або отримання спеціальних дозволів, якщо сума не перевищує 10 000 євро на особу;
- Доступність – цей метод виведення коштів доступний буквально кожному. Миттєвий доступ до готівки за кордоном, що може бути зручним для короткострокових цілей.
Невигоди фізичного вивезення готівки:
- Низькі ліміти – сума готівки, яку можна вивезти без декларування обмежена до еквіваленту 10 000 євро на особу;
- Безпекові ризики – фізичне переміщення готівки нерозривно повʼязане з можливістю її втрати або крадіжки під час перевезення;
- Документація – необхідність документації для підтвердження легального походження коштів, якщо сума перевищує 10 000 євро на особу;
- Обмеження виїзду – очевидним є, що вивезти готівку за кордон можуть лише особи, якім дозволено перетинати державний кордон України під час воєнного стану.
Більше про перевезення готівки за кордон можна прочитати тут.
P2P-перекази
Під P2P-переказами зазвичай маються на увазі перекази з картки на картку між фізичними особами. P2P переказ коштів за кордон також можливий через міжнародні платіжні системи, такі як PayPal або Western Union. Загалом це зручний і швидкий спосіб переказу грошей за кордон. Цей метод дозволяє відправляти кошти безпосередньо між фізичними особами, що робить його ідеальним для особистих потреб і невеликих транзакцій. Зазвичай, P2P-платформи забезпечують швидку обробку переказів, що є важливою перевагою для багатьох користувачів.
Однак, на даний час в Україні існують обмеження на суму таких переказів.
Місячний ліміт для P2P-переказів складає 100 000 грн та 30 операцій на місяць для одного рахунку
Це обмеження встановлено для контролю за рухом коштів і запобігання відтоку капіталу з країни, а також для забезпечення дотримання законодавства про фінансовий моніторинг.
Крім того, варто враховувати можливі комісії, які стягуються платіжними системами за міжнародні перекази. Хоча P2P-платформи часто пропонують конкурентоспроможні тарифи, комісійні збори можуть все ж таки бути значними, особливо при частих або великих переказах. Також важливо пам’ятати, що такі перекази підлягають валютному контролю, і можуть вимагатися додаткові документи для підтвердження законності операцій.
Вигоди P2P-переказів:
- зручність – легкість використання через онлайн-сервіси, доступні з будь-якого місця;
- швидкість – швидке здійснення переказів, що дозволяє швидко отримати гроші за кордоном.
Невигоди P2P-переказів:
- обмеження суми – ліміт у 100 000 гривень на місяць, що може бути недостатнім у багатьох ситуаціях;
- комісії – комісії за перекази можуть зробити цей спосіб менш вигідним для частих транзакцій;
- валютний контроль – перекази підлягають валютному контролю і можуть потребувати додаткових документів.
Криптовалюта
Криптовалюти стають дедалі популярнішим інструментом для переведення коштів за кордон. Вони дозволяють швидко і без посередників здійснювати міжнародні транзакції, що робить цей метод дуже привабливим. Відносно низькі комісії порівняно з традиційними банківськими переказами є значною перевагою, особливо для великих сум.
В Україні регулювання криптовалют ще розвивається, але вже існують певні обмеження на їх використання для фінансових операцій. Відсутність чітких правил може створювати певні труднощі для користувачів, особливо щодо безпеки та законності транзакцій. Волатильність курсів криптовалют також додає ризиків для користувачів.
Криптовалюти надають можливість швидко і відносно недорого здійснювати міжнародні перекази, але користувачам слід уважно стежити за ринковими умовами і новими регуляціями. Використання криптовалют може бути вигідним для тих, хто часто здійснює транзакції за кордон і хоче уникнути високих банківських комісій, але варто пам’ятати про ризики, пов’язані з волатильністю і можливими регуляторними змінами.
Вигоди криптовалюти:
- швидкість – миттєві транзакції без посередників, що дозволяє швидко отримати доступ до коштів за кордоном;
- низькі витрати – низькі комісії порівняно з банківськими переказами, що може зробити цей спосіб більш економічно вигідним;
- відносна анонімність – відсутність контролю з боку державних органів або банків, що може бути перевагою для деяких користувачів.
Невигоди криптовалюти:
- волатильність – сильні коливання курсу криптовалют, що може призвести до курсових втрат;
- невизначеність регулювання – можливі обмеження та нові регуляції в майбутньому, що можуть ускладнити використання криптовалют;
- безпекові ризики – ризики, пов’язані з безпекою зберігання криптовалют і можливістю шахрайства.
“Сірі” обмінні сервіси
Спеціалізовані обмінні сервіси стають популярним способом переказу коштів за кордон. Вони дозволяють здійснювати SWIFT- та SEPA-платежі, а також обмін готівки на криптовалюту й навпаки. Однак, важливо відзначити, що ці обмінні сервіси не врегульовані законодавством і знаходяться в сірій зоні. Це означає, що вони не підпадають під контроль з боку державних органів, що означає певні ризики для їхніх користувачів. Відсутність регулювання може призвести до недостатньої прозорості та безпеки транзакцій, що робить їх вразливими до шахрайства та фінансових махінацій.
Користувачам слід бути особливо обережними при використанні таких сервісів. Важливо ретельно досліджувати обраний сервіс, перевіряти його репутацію та відгуки інших користувачів. Незважаючи на потенційні вигоди, такі як швидкість і зручність, ризики, пов’язані з відсутністю регулювання, можуть бути значними і потребують уважного підходу для мінімізації можливих втрат.
Вигоди “сірих” обмінників:
- зручність – спрощений процес переказу великих сум, відсутність вимог щодо документації та валютного контролю;
- необмежені суми – можливість переведення великих сум без обмежень валютного контролю;
- швидкість – швидке здійснення переказів порівняно з традиційними банківськими процедурами.
Невигоди “сірих” обмінників:
- шахрайство – переказ коштів через сірі обмінники повʼязаний з високим ризиком шахрайства;
- відсутність регуляції – відсутність регуляції таких сервісів створює юридичні ризики для їхніх користувачів.
На завершення
Переведення коштів з України за кордон потребує уважного вивчення всіх законодавчих вимог і обмежень. Найкращим підходом є консультація зі спеціалістами, які допоможуть вибрати найефективніший і безпечний спосіб переведення коштів.
